投資は、「いくら必要か」から逆算して考えます。

ここまでで、

投資は、

増やすものではなく、満たすもの

であることを見てきました。

では、

実際にどのように考えればいいのか。

ここで、

投資の基準を整理します。

まず最初に考えるべきは、

いくら必要なのか

です。

例えば、

老後に毎月10万円不足する場合、

年間では120万円。

これを、

資産から補うとします。

年率3.5%で運用すると仮定すると、

必要な資産は、

約3,400万円

になります。

ここで重要なのは、

利回りを上げること

ではなく、

必要な金額を知ること

です。

次に考えるのが、

どのくらいの期間で作るのか

です。

例えば、

30年かけて作る場合、

毎月の積立額は、

約5万円前後

になります。

（年率3.5%で積み立てた場合）

ここで、

投資の全体像が見えてきます。

必要な金額が決まり、
期間が決まり、
毎月の行動が決まる。

この状態になると、

投資は、

計画された行動

に変わります。

ここで、

もう一つ大事なことがあります。

それは、

利回りを現実的に考えること

です。

高い利回りを前提にすると、

計画は簡単に見えます。

でも、

リスクも大きくなります。

だからこそ、

無理のない前提で考える

ことが重要です。

年率3〜4%程度であれば、

現実的な範囲で考えやすくなります。

ここまでを整理すると、

投資の基準は、

・必要な金額
・期間
・毎月の行動
・現実的な利回り

この4つで構成されます。

そして、

ここまでをまとめると、

投資の目的には、

さまざまな考え方があります。

資産を大きくすること。
短期的な利益を狙うこと。
将来のために備えること。

その中で、

MoneyForestでは、

未来の支出に向けて、今から準備すること

として捉えます。

つまり、

未来の支出を、今の行動で少しずつ埋めていく

という考え方です。

この視点に立つと、

投資は、

特別なものではなく、日常の延長

になります。

価格が上がっても、
下がっても、

やることは変わりません。

決めた通りに続けるだけ

です。

｜ForestNote

投資は、

未来の支出に向けて、今から準備すること

です。

｜ForestCheck

◻︎ 必要な金額を把握していますか？

◻︎ 投資の期間を決めていますか？

◻︎ 毎月の行動が具体的に決まっていますか？

◻︎ 利回りを現実的に考えていますか？

｜次の一歩

ここまでで、

投資の基準が整理できました。

次の記事では、

実際にどのように投資を進めていくのか

を具体的に見ていきます。

｜MoneyForestとは

MoneyForestでは、
お金の流れをテーマに、
暮らしとお金の関係を整理しています。

収入より固定費。
資産よりキャッシュフロー。

お金の流れを知ることで、
暮らしは少しずつ整っていきます。